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董希淼最新娱乐体验_董希淼北京商报(2024年12月深度解析)

内容来源：亚心网络所属栏目：话题更新日期：2024-12-03

董希淼

「个人投资者该如何应对存款利率下行」【12月1日生效！这类存款要调整！】「什么是利率调整兜底条款」全国市场利率定价自律机制发布了《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》，要求银行应在同客户签署的存款服务协议中加入“利率调整兜底条款”，并于2024年12月1日起生效。「银行超话」上述文件是否影响个人存款？招联首席研究员董希淼接受《中国经营报》记者采访时表示，“利率调整兜底条款”针对的是企业和机构等银行对公客户，与个人储户无关。对个人存款而言，只要已经存入银行，都按存入时的利率执行到底，这是受到法律法规保护的。本报记者郝亚娟张荣旺上海北京报道12月1日生效！这类存款要调整！

「三种情况不适合提前还房贷」【「提前还房贷的人后悔了吗」？】“我的房贷利率原本是4.2%，现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”上海的吴女士表示。随着降低房贷利率、降低首付比例等政策的相继推出，提前还贷情况有所缓解。不过，对于贷款人而言，是否提前还贷还要考虑诸多因素。上海易居房地产研究 ...

提前还房贷的人后悔了吗？网友：现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了随着降低房贷利率、降低首付比例等政策的相继推出，提前还贷情况有所缓解。上海的吴女士表示，“我的房贷利率原本是4.2%，现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”招联首席研究员董希淼表示，有三种情况不适合提前还贷，你了解吗？#提前还房贷的人后悔了吗#

【专家：投资黄金并非百稳而无一失】投资黄金切勿追涨杀跌！招联首席研究员复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼：黄金价格时有波动，投资黄金并非稳赚不赔。投资者要基于自身投资理财的目标和需求，适当配置黄金产品，切勿跟风投资、追涨杀跌。”「金价跳水了」央视网快看的微博视频

什么是“利率调整保障条款”？《倡议》中所提及的，在“协议”中添加的“利率调整保障条款”，主要是在企业客户存款存入之前，涉及存款利率的正式书面文件（比如报价单、投标书、服务合约、承诺书以及定价单等）中加入相关条款。市场利率定价自律机制解释说，银行在与客户签订的协议中加入这一“利率调整保障条款”，是为了确保在协议有效期内，如果银行挂牌的存款利率或内部授权的存款利率上限有所调整，这些变化能及时地反映在根据协议执行的存款业务上。招联首席研究员董希淼在接受记者采访时指出：“目前，有些银行为了维护客户关系和抢占市场份额，会与大企业、机构客户签订存款服务协议，允许客户在协议期间随时存入存款，而这些新存入的存款会按照之前约定的利率执行。在利率下降的时期，客户通过这种方式能锁定未来一段时间的利率。虽然这种做法有利于银行稳固客户关系，但会增加银行的负债成本，加大利率风险。” 董希淼认为，自律机制提出关于“利率调整保障条款”的倡议，主要是为了优化利率传导机制，加强利率政策的执行，特别是针对企业和机构等银行企业客户。这意味着，对于少数企业和机构来说，以后不能再按照存款服务协议锁定利率了。浙江一家国有银行的资深人士告诉记者，“利率调整保障条款”对于银行来说，可以更好地管理自身的利率风险，降低负债成本；而对于一些客户来说，这也能促使他们将闲置的资金投入到生产经营中。个人存款利率不受影响许多个人客户担心：“利率调整保障条款”生效后，之前已经存入银行的存款利率会不会受到影响？ “对于个人存款，只要已经存入银行，都会按照存入时的利率执行到底，这是受到法律保护的。个人定期存款，无论期限多长，只要没有提前支取，在到期之前利率都会保持不变，大家不用担心。”杭州一家城市商业银行的负责人说。此外，多家国有银行和股份制银行的人士也都向记者表示：个人存款利率不会受到影响。然而，面对存款利率下降的趋势，董希淼建议个人应尽快调整投资心态，降低对投资收益的预期。总的来说，要平衡好风险和收益的关系，进行资产配置的综合考虑。如果希望获得较高的收益，就要承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，就要接受较低的收益，并做好流动性管理。未来，除了普通存款，可以适当配置结构性存款、现金管理类理财产品、货币基金、政府债券等产品。这些产品适合风险偏好较低、对流动性要求较高的投资者。但需要注意的是，除了结构性存款，其他产品都不是存款，既不保证本金也不保证收益。

招联首席研究员董希淼指出，央行正在采取多方面措施，向市场投放多种期限的流动性，维持流动性合理充裕：一是通过7天期逆回购操作，向市场注入短期流动性。如11月21日开展4701亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.5%。二是启动买断式逆回购操作，向市场注入中短期流动性。如10月31日，央行首次开展5000亿元买断式逆回购操作。三是开展MLF操作，向市场注入中期流动性。如11月25日开展9000亿元MLF操作。四是将可能实施全面降准，向市场注入长期流动性。预计11月底或12月，央行或将降准0.25至0.50个百分点，向市场注入长期流动性5000亿元至10000亿元。

#董希淼聊金融# “以量补价”效果显现，上市银行最困难时刻已经过去？前三季度，上市银行发展总体平稳，资产、负债呈现两位数的增长，营业收入、净利润增速边际改善，这主要是“以量补价”的结果——在一系列增量政策的推动下，上市银行加大信贷投放，尤其是公司类贷款快速增长，为利息收入保持稳定提供有力支撑。同时，上市银行多次下调存款利率，负债成本得以持续下降。部分银行还主动把握债券市场交易机会，投资收益增长较快，推动营收和利润增速回升。人民银行降低政策利率，两次实施降准，加强整治“手工补息”，降低银行资金成本，上市银行净息差保持基本稳定，少数银行净息差不降还升。但上市银行的业绩分化进一步加剧，如归母净利润浦发银行同比增长25.86%，郑州银行同比下降18.41%。未来，长夜漫漫，道阻且长。随着今年LPR三次下降以及存量房贷利率批量下调，上市银行净息差收窄压力仍然较大；小微企业、房地产、政府融资平台等潜在风险还将暴露，资产质量下行压力有增无减。当然，多数银行拨备覆盖率、资本充足率总体上稳中有升，风险抵补能力仍然较强。#动态连更挑战#

#董希淼聊金融# 零售贷款严重下滑，信用卡负增长，老百姓不愿意借钱怎么办？从业务结构看，仍然存在“企业强，居民弱”现象。前三季度看，在人民币贷款16.02万亿元的增量中，住户贷款仅增加1.94万亿元，占12.1%；企（事）业单位贷款增加13.46万亿元，占84.0%。上市银行三季度报也显示，零售贷款增长相对较慢，增速远低于公司类贷款增速，部分银行零售贷款甚至出现负增长。这主要是因为，受经济下行和疫情冲击等影响，居民工作和收入不够稳定，个人消费贷款、经营性贷款需求疲弱；受房地产市场影响，个人住房贷款发放缓慢，且提前还款现象增多。而受信用卡新规等影响，以及部分银行加大主动风险管理，信用卡发卡量、消费交易额增速放缓。但前三季度，宁波银行个人贷款同比增长15.20%、成都银行个人贷款同比增长11.47%。 “乘风破浪会有时”，展望未来，零售银行市场发展空间仍然很大，长期前景看好。特别是随着宏观经济恢复，居民收入提升，零售银行业务发展将回归常态，机遇仍然大于挑战。#动态连更挑战#

【#银行大额存单还香吗#】⠱0月18日，工商银行、建设银行等国有六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。此次下调之后，国有六大行存款挂牌利率均跌破2%。这是国有大行今年以来第二次调整，也是2022年9月以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。随后，多家中小银行陆续跟进下调存款挂牌利率，与国有大行的存款利差不断缩小。与此同时，大额存单等特色存款产品利率也顺势走低，进入“1”字头时代。董希淼认为，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大。为压降资金成本、减缓息差缩窄的压力，商业银行还将继续下调存款利率。因此，大额存单利率也将随着存款利率的下降而下降，且下降速度可能会更快。（经济日报）

#提前还房贷的人后悔了吗#提前还房贷后，面对房贷利率下调，有人开始后悔了。随着降低房贷利率、降低首付比例等政策的推出，提前还贷情况有所缓解。上海的吴女士表示，她的房贷利率从4.2%下调到3.3%后，后悔提前还了房贷。招联首席研究员董希淼指出，个人住房贷款具有期限长、利率低等特点，当前不建议提前偿还。他提到，如果投资收益高于房贷利率，则无需提前还贷。此外，如果房贷是以等额本金形式还款，提前还贷相对有利；但若是等额本息，还款到一半则不建议提前还贷。同时，公积金贷款或利率较低的房贷同样不建议提前还。有贷款人因提前还贷耗光积蓄，遇到经济困难时后悔不已。还有贷款人因提前还贷后资金紧张，错失了投资机会。因此，是否提前还贷需根据个人房贷利率、投资理财能力等多方面因素综合考量。